Gestion de patrimoine immobilier : ce qu'il faut savoir

Si vous détenez un ou plusieurs logements, c’est que vous disposez d'un patrimoine immobilier. Que vous ayez investi ou hérité, ce dernier est maintenant à vous. Cependant, vous vous demandez peut-être « Et maintenant, que dois-je en faire ? ». Pas de panique, Studapart vous explique de quoi il s’agit et vous parle des possibilités de gestion patrimoniale. Car posséder des biens immobiliers, c’est une bonne chose, mais faire fructifier leur valeur, c’est encore mieux !

 

Qu'est-ce que la gestion du patrimoine immobilier ?

 

Qu’est-ce qu’un patrimoine ? Ce mot englobe l’ensemble des biens matériels et immatériels que vous avez acheté ou hérité de vos ascendants, et qui sont maintenant à vous. On parle ici de tous vos actifs et passifs. À savoir qu’un actif peut être une propriété privée ou professionnelle, des meubles, des véhicules, des objets de collection, ou encore des placements financiers, des droits d’usufruit ou encore d’auteur. Les passifs représentent quant à eux, les dettes et les emprunts

 

Lorsque l’on parle de patrimoine immobilier, on englobe tous les biens immobiliers que vous possédez : terrains, appartements et maisons. Mais alors qu’est-ce que la gestion du patrimoine immobilier ? Il s’agit en fait de l’ensemble des pratiques financières, techniques et administratives permettant de rentabiliser votre patrimoine immobilier. Ces démarches sont réalisées par un conseiller en gestion de patrimoine ou par vos soins si vous disposez de bonnes notions en gestion patrimoniale.  

 

Le saviez-vous ? Il n’est pas nécessaire d’être un grand investisseur immobilier pour prendre soin de son patrimoine immobilier et lui faire prendre de la valeur. Il s’agit en réalité d’avoir un retour sur investissement rapide, d’établir des stratégies de placement et d’anticiper la dégradation de vos biens par le biais de travaux. Tout cela dans le but de bénéficier de revenus complémentaires et non que votre patrimoine devienne un gouffre financier !

 

Comment faire gérer son patrimoine immobilier ?

 

Toute personne qui dispose d’un patrimoine immobilier est légitime de s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) dès lors : 

  • qu’il souhaite accroître la rentabilité de ses investissements
  • qu’il souhaite connaître les risques qui y sont liés,
  • ou qu’il souhaite transmettre correctement son patrimoine à ses héritiers.

 

Si vous vous reconnaissez dans l’une de ces catégories, c’est qu’il est peut-être temps de confier la gestion de votre patrimoine immobilier. Il vous faudra alors trouver le bon cabinet de conseil ou professionnel indépendant adapté à vos besoins. Si vous restez frileux par rapport à cette démarche, sachez que ces intervenants pourront aussi vous dire si leur intervention est légitime et vous donner de bons conseils pour l’avenir de vos biens lors d’une gestion autonome.

 

À savoir que votre CGP doit avoir le bon statut selon son expertise pour pouvoir exercer. Il peut par exemple être immatriculé au Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) ou enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers-CIF. Il peut être aussi considéré comme un courtier (IAS ou IOBSP) ou travailler dans un service de conseil. Si besoin, vous pouvez même trouver votre conseiller en ligne. Il sera à même de réaliser un bilan de votre patrimoine et de vous proposer des solutions adaptées.

 

Comment calculer la valeur de son patrimoine immobilier ?

 

Afin de calculer la valeur de votre patrimoine immobilier, il faut comparer tous vos actifs à vos passifs. Vous obtiendrez ainsi la valeur nette de votre patrimoine en soustrayant vos passifs à vos actifs. Pour rappel, vos actifs regroupent vos possessions immobilières susceptibles de vous rapporter de l’argent, votre capital financier, ainsi que vos biens matériels ; et vos passifs regroupent, quant à eux, vos dettes et crédits. Votre conseiller saura vous aiguiller pour éviter toute erreur ! 

 

5 conseils pour optimiser son patrimoine immobilier

 

Bien choisir son placement

 

Si vous devez retenir 5 conseils essentiels pour gérer et optimiser votre patrimoine immobilier, le premier sera de bien choisir votre placement. Selon la qualité de la construction, la force de l’emplacement (accessibilité, potentiel à long terme) et la demande locative dans la région, vous serez à même de trouver le logement idéal pour votre investissement. 

 

Calculer le retour sur investissement

 

Il est aussi essentiel de voir si l’argent investi dans l’achat de ce logement pourra obtenir un bon retour sur investissement sur le long terme. À savoir, est-ce que les frais engagés (montage du dossier, honoraires d’agence, fiscalité) seront remboursés par vos futurs profits ?

 

Faire appel à un CGP

 

Comme évoqué, un CGP sera à même de gérer toutes vos problématiques juridiques et financières et pour vous aiguiller dans toutes vos démarches. 

 

Se protéger légalement et financièrement

 

Enfin, nous vous conseillons de vous protéger légalement et financièrement. Cela est possible en souscrivant à un contrat d’assurance adapté afin de préserver votre investissement et dans certains cas en constituant une Société Civile Immobilière (SCI). Ce cas de figure est d’autant plus légitime lorsque vous souhaitez gérer votre patrimoine avec plusieurs autres membres de la famille.

 

Vous l’aurez constaté, apprendre à gérer son patrimoine immobilier ou déléguer cette tâche à un professionnel est primordial. Dès lors que vous souhaitez obtenir un retour sur investissement et faire grimper la valeur de votre patrimoine, cette gestion s’avère plus qu’utile. Alors que vous prépariez votre retraite ou votre succession, que vous souhaitiez réduire votre fiscalité ou tout simplement déléguer la gestion de votre capital, n’hésitez plus ! Pour plus de conseils, lisez aussi nos autres sujets Studapart, dédiés aux propriétaires.

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